EL COMERCIO EN LA ECONOMIA DIGITAL

EL COMERCIO EN LA ECONOMÍA DIGITAL

Por Marcelino Lara Lucas

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EL SECTOR TRANSPORTE EN LA ECONOMIA DIGITAL

EL SECTOR TRANSPORTE EN LA ECONOMÍA DIGITAL

Por Marcelino Lara Lucas

Hace miles de años que para los seres humanos movilizarse de un lugar a otro usaban el lomo de algún animal domesticado como caballos, bueyes, elefantes, camellos, entre otros. Al pasar el tiempo, por el año 3500 antes de Cristo fue inventada la rueda en la antigua región de Sumeria, hoy conocida como Irak. Y no fue hasta el siglo XI cuando fue inventada la carroza, como un vehículo militar de carácter sagrado, y con un tamaño equivalente a una casa de dos pisos de esa época, que debía ser arrastrada por 24 caballos. Más adelante la fueron reduciendo de tamaño hasta convertirla en un medio de transporte civil, que más luego fue convertido en el coche que hoy conocemos, tirado por un solo caballo.

El primer vehículo autopropulsable a vapor que se tiene conocimiento fue construído en el año 1769 por NIcolás-Joseph Cugnot. Pero el primer vehículo de combustion con gasolina fue patentado en 1860 por Etiene Lenoir.

Sin embargo, el primer automóvil de combustión interna como lo conocemos hoy dia fue patentado por Karl Bentz en 1886. También a principios del siglo XIX, por allá por 1801, fue inventada la locomotora que sirvió de impulso en la fabricación de trenes o ferrocarriles revolucionando asi el transporte de carga.

  Como podemos ver el sector transporte ha tenido que pasar por diferentes procesos disruptivos a todo lo largo y ancho de su historia, pero ha sobrevivido a todos esos cambios tecnológicos, logrando una mejoría apreciable en cada una de esas disrupciones.

En esta Cuarta Revolución Industrial, no será diferente, porque la transformación digital que caracteriza a la nueva Economía Digital, tendrá un impacto muy especial en el sector transporte, ya sea terrestre, aéreo o marítimo. En la actualidad, ya tenemos dos impactos importantes para este sector. Nos estamos refiriendo a los vehículos eléctricos y a los vehículos autónomos, sin conductor. Se espera que en los próximos 5 años habrán 10 millones de vehículos sin conductores (robotaxis) circulando por todo el mundo. Suena a fantasía pero es realidad.

El gran reto que tenemos por delante es el cómo adaptar la legislación y las normas lo más rapido posible para enfrentar esta realidad que ya tenemos encima. Conciliar los intereses de conductores, pasajeros y legisladores, más todas las empresas afines al negocio del transporte, como las aseguradoras, será una tarea titánica que necesitará de mucha inteligencia política.

Dice la KPMG en un estudio reciente que, la reducción de la mortalidad en carretera será tan evidente que todas las leyes que inciden en sector transporte no tendrán más remedio que ser adaptadas antes del 2030.

Todo esto ha llevado a las empresas automovilísticas ha replantearse el negocio mediante un Plan de Modernización y Supervivencia de un nuevo modelo empresarial, en el que ya no solo piensan en vender autos sino en ofrecer un servicio de transporte que vaya acorde con la demanda del cliente que caracterizará a esta Cuarta Revolución Industrial. Todas las empresas fabricantes de automóviles en el mundo están alineadas con este objetivo. Y agregamos aqui, al gran gigante de la industria tecnológica, GOOGLE, que también planifica entrar al negocio de los vehículos autónomos. Como dije antes, no habrá un sector de la Economía Digital que no sea tocado por la tecnología de la Cuarta Revolución Industrial.

En la actualidad, la mayor preocupación de los fabricantes de autos no es la restricción legal, ni si el nuevo vehículo debe tener o no volante, lo que más le preocupa es el valor de la propiedad, y la rentabilidad de tener vehículos parqueados todo el día, sin ser utilizado por sus propietarios, lo que ya es considerado por el fabricante, como un enorme desperdicio industrial.

El asunto viene rápido porque la tecnología (Internet de alta velocidad, Inteligencia Virtual, Robótika, Internet de las cosas, Realidad Virtual, Internet del Todo, Realidad Aumentada, etc.) ya existe, y está disponible y accesible a todos los fabricantes de automóviles. Por esa razón es que la empresa de servicios de transporte Uber dice que, espera que toda su flota vehicular sea de autos sin conductor en año 2030. Y agrega que, el servicio será entonces tan barato y omnipresente que, la propiedad de automóviles será algo del pasado.

Parecería ser que Uber tendrá mucha razón porque si las calles y avenidas estarán inundadas de coches autónomos que nos llevarán a todas partes, y a un precio bajo, qué sentido tendrá tener un auto? Siendo así, las nuevas generaciones nunca estarán interesadas en manejar su propio auto, y por tanto no gastarán su dinero en comprarlo.

 Esa disrupción en el sector transporte va a generar el desempleo de todo aquel que se dedica en la actualidad al transporte de personas, pero también afectará el transporte de bienes. La tecnología digital de la automatización del todo va a impactar a los diferentes tipos de transporte sea terrestre, aéreo o marítimo porque todos los medios de transporte que conocemos serán autónomos. En Estados Unidos hay tres Estados que ya permiten el transporte de vehículos autónomos de alto tonelaje en sus autopistas.

Como la nueva generación de la Cuarta Revolución Industrial no estará interesada en ser propietaria de un vehículo, la humanidad de la nueva era digital pasará de ser consumidora de un producto a ser consumidora de un servicio, el Servicio de Transporte. Todos los fabricantes de autos ya saben eso, y están haciendo los ajustes necesarios para dominar el negocio del servicio del transporte autónomo.

Según estudio realizado por la firma consultora Morgan Stanley, el automóvil privado solo se utiliza el 4% de la jornada media. Es decir que los automóviles privados pasan más tiempo parqueados que rodando, por lo que la fabricación de automóvil se ha convertido en un gasto asombroso de recursos. Para la generación humana que protagonizará la Economía Digital no tendrá ninguna lógica económica gastar tanto dinero para adquirir un vehículo, que solo sirve para transportarte de un lugar a otro, para que pase más de la mitad del día parqueado en una marquesina. Eso sería demasiado ostentación. La única justificación de ese desperdicio de recursos indusrial en la vieja economía lo era el deficiente servicio de transporte en todas las ciudades del mundo.

El gran cambio social que va a producir la tecnología de la Cuarta Revolución Industrial en el sector transporte de la nueva Economía Digital hará que la gente deje de ser dueño de un vehículo para convertirse en usuario de un servicio. Y eso ya lo saben los grandes fabricantes de automóviles de todo el mundo, y están trabajando para satisfacer la grandísima demanda de un negocio que tendrá millones y millones de nuevos clientes.

Como siempre ha sucedido en cada Revolución Industrial, el uso masivo de la nueva tecnología provocará la desaparición de millones de empleos en todo el mundo pero al mismo tiempo, el proceso de disrupción tenderá a crear nuevos tipos de empleos que irán amortiguando el impacto social y económico de la pérdida de esos viejos empleos. Se estima que la utomatización del sector transporte hará desaparecer 128 tipos de empleos asociados en la actualidad con este sector. Eso será un impacto fulminante en todo el sector transporte del mundo entero.

Siendo así, como lo acabamos de analizar, es muy posible que los niños nacidos en este 2020, nunca lleguen a conducir un automóvil, como lo conocemos hoy dia. De igual forma, tampoco tendrán que sacar licencia de conducir. Puede parecer ciencia ficción pero es una realidad indiscutible, así como pasó cuando los caballos fueron sustituidos en su momento, por los motores a vapor, y más luego de combustión. La automatización del transporte traerá consigo un cambio en nuestro entorno porque ya no serán necesaria las actuales señales de transito, ni los actuales semáforos, tal vez ni las actuales calles. Ya nada será igual.

Algunos países como Estados Unidos, Inglaterra y Alemania han empezado a realizar ajustes en sus normas de tránsito para facilitar la transición hacia la automatización total o Fase 5. Han decidido ir por fases. En la Fase 1, tenemos los vehículos tradicionales de combustibles fósiles que ya son semi autónomos (algunos se parquean solos). En la Fase 2, tendremos la popularización del vehículo eléctrico en todo el mundo; en la Fase 3 tendremos el vehículo eléctrico semi autónomo, que no solo podrá parquearse sino recorrer largas distancias de forma autónoma. En la Fase 4 tendremos los vehículos eléctricos autónomos pero con asistencia humana para parar en los semáforos, para rebasar o cambiar de carril. En la Fase 5 los vehículos no tendrán Guias o Volantes porque serán totalmente autónomos y guiados por una computadora interna.

Se espera que en 20 años puedan salir del mercado todos los vehículos actuales. Durante ese período que abarcará las 5 fases para la automatización total del sector transporte, los fabricantes aspiran instalar en todos los vehículos la tecnología del Internet del todo para que estos puedan comunicarse entre si y con sus propietarios a traves del celular, la tablet o lap top, pero tambien que el propietario pueda comunicarse de forma remota con su vehículo. Al mismo tiempo, el fabricante aspira a recabar una gran cantidad de información del entorno en que se mueve el vehiculo para ser usada, entre otras cosas en la adminnistración del tránsito en las ciudades.

En la actualidad, las empresas fabricantes de automóviles con mayor inversión en tecnología para la automatización del transporte estan ubicadas en Estados Unidos, en Inglaterra y en Corea del Sur. Todas estas empresas están trabajando con el enfoque Taas (transportation as a service) cambiando la visión de fabricar vehículos para la venta a personas físicas, y fijando una nueva visión del negocio en el transporte como un servicio de movilidad disponible permanentemente para el usuario.

Por algo será que GOOGLE, ese gigante de la industria de la tecnología de la Cuarta Revolución Industrial, está invirtiendo también en la automatización del sector transporte. Y es que ya nada será igual.

El desafío para el liderazgo político y empresarial sigue vigente en el sector del transporte porque la tecnología dominante en esta nueva era de la Economía Digital, no pedirá permiso a nadie para hacer su entrada triunfal a cualquier sector socioeconómico que entienda conveniente y necesario para mejorar la experiencia del consumidor de hoy, y para seguir recogiendo más informaciones sobre nuestro comportamiento. Más nos vale apurar las nuevas legislaciones acorde con la velocidad del desarrollo tecnológico de la nueva era digital.

El sector transporte en la Economía Digital será automatizado y autónomo en su desempeño, y aunque este proceso de disrupción será ejecutado en diferentes fases, irá a un ritmo rápido y sin retorno. Debemos crear todas las condiciones legales y económicas para adaptarnos a estos nuevos cambios que facilitarán la movilidad de los seres humanos, pero también la de bienes de consumo y la de materias primas y productos terminados, facilitando aun más el comercio mundial. Que así sea.

EL SECTOR FINANCIERO EN LA ECONOMIA DIGITAL

EL SISTEMA FINANCIERO EN LA ECONOMIA DIGITAL

Por Marcelino Lara Lucas

Tradicionalmente, el sector financiero ha sido un usuario destacado de la tecnología disponible en cada Revolución Industrial desde la aparición del telégrafo hasta la computadora. Siempre este sector ha estado a la vanguardia en el uso de la tecnología (Intranet, computadoras en redes, cajeros automáticos, tarjetas de créditos y de débitos, uso de correos electrónicos o outlooks, internet banking, capacitación en línea, Internet, routers, y muchas otras más) y en la Cuarta Revolución Industrial no será diferente.

El sector financiero, en sentido amplio, será transformado de forma profunda en la nueva Economía Digital después del covi, por el uso intensivo de la tecnología disponible en esta era digital.

La digitalización de toda la información financiera convertirá los bancos tradicionales en Bancos Digitales con muy poco Capital Humano laborando en sus edificaciones y con un amplio uso de máquinas para proporcionar al cliente un servicio (online) las 24 horas del día.

Si en alguna ocasión, la preocupación principal de los banqueros fue tener muchas agencias y sucursales, para atender la demanda de servicios de sus clientes, ahora en la Cuarta Revolución Industrial, su objetivo esencial, será colocar todos los servicios bancarios en el celular de sus clientes. 

De hecho, ya tenemos muchos servicios bancarios en nuestro celular, que podemos usar desde cualquier lugar remoto donde nos encontremos, a través del Internet Banking, pero en esta era de la Economía Digital, absolutamente todos los servicios bancarios actuales y los futuros, estarán disponibles en nuestro celular y nos serán proporcionados por máquinas a cualquier hora del día y de la noche. La banca móvil es el futuro inmediato de la banca tradicional.

Todo eso significa que, habrá una muy fuerte disrupción en el sector financiero en esta era digital, y que ésta también afectará los organismos supervisores de dicho sector (Bancos Centrales y Superintencias de Bancos,  de Valores, de Seguros y de Pensiones). Ya nada será igual.

Las instituciones financieras laborarán con un mínimo de Capital Humano, que por ahora, se dedicará a ejecutar el trabajo analítico y de pensamiento creativo, en muchos casos, desde la comodidad de su hogar. Los bancos tienen mucho trabajo repetitivo que las máquinas pueden hacer mejor que los humanos. Y en verdad lo harán.

El uso de tecnologías de la era digital como son la inteligencia artificial, el Big Data, sistema Blockchain, la robótika y la realidad virtual van a mejorar el servicio al cliente de los bancos en más del 100%, y fortalecerán el trabajo analítico como nunca antes, y en un tiempo récord.

Todos los servicios bancarios serán automatizados en la era digital, porque ya la mayoría de esos servicios no necesitan de ninguna persona, oficina, o proceso humano para ser ofrecido al cliente. Los bancos funcionarán con menos de la mitad de su personal actual, según estimaciones recientes. Y se espera que la mayoría de los servicios bancarios podrán ser ofrecidos de forma simple con una App desde el teléfono celular del cliente.

Dentro de 5 años más o menos, las llamadas Fintech (emprendimientos financieros-tecnológicos) dominarán el 25% del negocio bancario en todo el mundo. Las Fintech hacen todo lo que hace un banco u otros gestores financieros ya hacían, y lo pueden hacer a un menor costo, con mayor facilidad, y mucho más rápido.

Las Fintech es una innovación (emprendedurismo latinoamericano) resultante de la unión de Finanzas y Tecnología que producirá una disrupción importante en todo el sector financiero. Pero otra disrupción todavía más importante, será la revolución que producirá en el sector la nueva tarjeta de pago Apple Pay que ampliará la presencia de ese gigante tecnológico en la industria bancaria.

 Además de Apple, ya Amazon, Google, Alphabet, entre otras empresas tecnológicas están haciendo lo mismo, para lograr que los pagos móviles de los consumidores sean más fáciles y así aumentar sus fuentes de ingresos y de conocimiento, vía datos masivos. Un nuevo desafío para los actuales sistemas de pagos utilizado en el comercio tradicional y electrónico, tanto a nivel nacional como internacional.

Los nuevos emprendimientos financieros llamados Fintech (tambien Start Ups financieras) son empresas con un amplio radio de acción en el mercado financiero. Son muchos los servicios que pueden ofrecer a través de su robusta plataforma tenológica. Los mismos pueden ir desde otorgamiento de crédito, compensación de deudas, factoring, Crowfunding, préstamos P2P, compradores financieros, Criptomonedas, Divisas, Finanzas personales y de empresas, Equity financiera, Plataformas de pago, Trading, Asesoría financiera automatizada, redes inversoras, algoritmos económicos, entre otros servicios.

Toda esta disrupción en el sistema financiero inducirá cambios muy fuertes en los organismos supervisores del sector porque las criptomonedas tendrán gran impacto por el lado monetario y también en los nuevos sistemas de pagos digitales. Las regulaciones y las normas bancarias tendrán que sufrir una adaptación a la nueva Economía Digital. La aplicación de tecnología digital será más que necesaria para poder mantener una eficiente supervisión bancaria.

Las entidades supervisoras tendrán que familiarizarse con el uso de tecnología blockchain, de realidad virtual, de inteligencia artificial, Big Data, Internet de alta velocidad, robótika, y de manera muy especial Cyberseguridad. Es un reto muy grande que para ser superado se necesitará de la inversión de grandes recursos en tecnología y también en Capital Humano especializado.

Sobra decir aquí que, habrá que actualizar toda la legislación monetaria y financiera, pero esa será una materia de los Congresos Nacionales, y de la agenda política y económica de cada nación.

En esta Cuarta Revolución Industrial las entidades financieras adquirirán un rostro muy diferente al que hasta ahora conocemos, debido a que el gran desarrollo tecnológico no solo cambiará su fisonomía sino también, su escencia empresarial. Y todo esto será necesario para poder conectar con el nuevo tipo de cliente que predominará en la era digital, cuyo perfil será muy diferente a todas las épocas anteriores. El cliente de hoy demanda solución inmediata las 24 horas del dia desde su lap top, tablet o celular. No está interesado en el encuentro cara a cara (face to face). Está interesado en el servicio, y ya, pero bien rápido.

La Economía Digital estará enfocada a mejorar la experiencia del cliente en cada sector productivo. Y en el sector financiero la transformación será profunda e impactante. De hecho, ya ha empezado en varias economías del mundo. No hay tiempo que perder, las grandes empresas tecnológicas que dominan la economía mundial, tienen sus ojos puestos sobre los sistemas financieros, y más específicamente sobre la industria bancaria. Han descubierto que la tecnología se puede meter por todas partes sin pedir permiso, y generar grandes ingresos y beneficios, y algo todavía más importante, información sobre el comportamiento humano.

No quedará ningún sector económico ni social sin ser impactado por la tecnología en esta era digital. Más vale estar muy atentos para evitar sorpresas desagradables y estresantes. Y es que la tecnología digital se aparece por todas partes, y muy de repente, ya sea de forma directa o de forma indirecta, transformando nuestra vida social y económica, y así también a las empresas, impactando el sistema de producción de bienes o de servicios a una velocidad impresionante.

Los liderazgos políticos y empresariales deberán estar muy atentos al comportamiento de la Economía Digital, para que este brutal desarrollo tecnológico no termine superándolos, dejándolos muy atrás, y provocando grandes contradicciones sociales y económicas. El sector financiero es uno de los sectores más sensibles de una economía. Por lo tanto, debemos empezar ya, a preparar la entrada de la tecnología digital en dicho sector antes que ella decida irrumpir de forma violenta y llenarnos de pánico.

Como quiera que sea va a entrar. Entonces por qué no ayudarla para que haga su entrada de forma pacífica, y nos beneficie a todos. Entendamos a tiempo que ya nada será igual.